“订不到包厢了。”“等位，前面还有好几桌。”对于消费的恢复，餐饮业老板们最敏感。熬过了3年的冷清，如今的大连蟹子楼饭店几乎天天“爆满”。早上10点半，饭店总经理孙志刚就已经忙得不可开交。

　　“在经营最困难的时候，是兴业银行为我们提供了600万元扶持性贷款，让我们顶住了压力，再次见到了餐饮业的‘春天’。”孙志刚说。

　　今年上半年，消费恢复的场景在全国各地不断上演。

　　国家金融监督管理总局数据显示，截至今年6月末，居民贷款合理增长、成本稳中有降，其中，个人短期消费贷款新增3009亿元，同比多增4019亿元；信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。

　　扩大消费离不开金融机构“真金白银”的支持。今年上半年，各家银行从消费者和商户两端协同发力，以高质量金融服务改善市场预期、提振市场信心，助力消费恢复和扩大。

　　信用卡业务规模大幅增长　多家大型银行消费额破万亿元

　　今年以来，消费市场持续发力，成了拉动我国经济增长的重要引擎。在这背后，银行信用卡业务发挥了提振消费的主力军作用。

　　“随着国内消费市场逐渐回暖，信用卡在满足人民美好生活需求方面仍有很大增长潜力和发展空间。”建设银行信用卡中心总经理李骏表示，建行信用卡积极搭建消费金融生态圈，不断丰富创新信用卡产品体系和功能，提升客户服务体验。

　　《金融时报》记者注意到，今年上半年，多家国有大型银行信用卡消费额突破万亿元。

　　针对积极发展服务消费、持续提升传统消费、加快培育新型消费等计划，上半年，工商银行信用卡创新多项金融助力消费提质升级的业务模式。

　　截至今年6月底，工银信用卡消费额近1.1万亿元，其中，便民移动支付消费额同比增长15%，跨境消费额同比增长49%；信用卡贷款业务规模同比大幅增长，分期付款投放额超2000亿元，增幅23%。

　　农业银行围绕百姓生活休闲、假期出行等民生消费需求，积极拓展消费场景，以优惠“组合拳”助力释放居民消费潜力。截至6月末，农业银行信用卡消费额超1万亿元，线上消费额同比增长16%，信用卡线上消费活跃客户规模超1700万人次。

　　7月19日，邮储银行推出“邮生活”主题信用卡，通过“线下+线上”“业务+生活”的“一站式”会员权益服务平台，为消费者提供生活购物、金融服务、集邮文创、邮政农品等一揽子服务。截至今年6月末，邮储银行信用卡结存卡量超4300万张，客户数量超3600万户。

　　“围绕信用卡业务，接下来，各家银行要进一步扩大个人消费信贷额度，延长贷款期限，不断提升居民消费金融便利性。”中国银行研究院主管级高级研究员在李佩珈接受《金融时报》记者采访时表示。

　　围绕消费重点领域　激发市场主体活力

　　“2023年以来，国家金融监督管理总局督导银行机构合理把握信贷投放节奏，进一步精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节。”国家金融监督管理总局相关部门负责人表示。

　　今年上半年，银行围绕汽车、家电、“三农”等重点消费领域持续发力，不断激发市场主体活力。

　　“今年以来，受益于线下场景的恢复，服务消费的表现好于商品消费；从大宗消费来看，受益于更多政策出台，汽车消费仍然保持韧性。”星图金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时表示。

　　围绕大宗消费，今年上半年，工商银行与30余家优质汽车厂商、经销商集团开展战略合作，在开展产品优惠定价的同时，为客户提供全链条金融服务；率先推出全线上、非接触体验的“一键家装”服务，提供利率优惠的家装分期产品服务。

　　数据显示，截至6月末，工商银行汽车、家装分期投放额近950亿元，同比增长65%。其中，新能源汽车分期增长超200%，家装分期为超8万户家庭提供累计超130亿元资金支持。

　　在汽车消费方面，建行信用卡联合汽车厂商为客户提供购车优惠，加强与地方政府合作，承接政府汽车消费补贴发放，开展汽车惠民团购及“汽车下乡”活动，已累计为超过900万个客户提供汽车金融服务。截至6月底，建行当年累计投放信用卡购车分期贷款超560亿元。

　　为提振居民汽车消费信心，邮储银行泸州市分行深化信用卡业务与汽车消费融合发展。7月17日，该行成功落地首笔信用卡汽车分期业务，分期金额16.3万元，实现了信用卡汽车分期业务零突破。

　　“三农”是农业银行支持的重点领域。今年上半年，农业银行资金重点扶持了传统商圈和农贸市场的提质升级。截至6月末，农业银行支持农产品批发市场、物流园、县域商贸流通等农村消费流通企业贷款余额达1654亿元，比年初增加265亿元，增速19.04%。

　　聚焦“长尾客群”　推动消费潜力继续释放

　　“关于消费的恢复，很多积极的因素还在积累当中。”国家金融监督管理总局有关部门负责人日前表示，“我们也看到，现在一些恢复的基础还不是特别牢固，结构性的问题也还存在，居民的消费能力不足，消费意愿不强，大宗商品消费偏弱，这些情况也还存在。”

　　《金融时报》记者注意到，今年上半年，金融管理部门积极引导银行保险机构把支持恢复和扩大消费放在优先位置。

　　针对下半年对恢复和扩大消费的政策支持，国家金融监督管理总局政策研究工作负责人李晓文表示：“下一步，金融监管总局将优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域，加强对服务消费的综合金融支持。”

　　在业内专家看来，应推动居民储蓄继续消费和投资的转化，今年下半年，各金融机构要围绕居民消费中关注的核心问题，进一步加大消费金融支持力度。

　　“拓展消费金融‘长尾群体’，进一步提高消费金融的触达性。”李佩珈表示，“对于银行而言，可以借助科技力量改善模型和算法，快速精准获客，及时刻画出目前消费者信用状况和借贷习惯变化，积极推送有针对性、便捷的消费信贷产品。”

　　“银行消费贷款一直是国内促进消费升级的重要力量。短期来看，国内消费仍未完全恢复，为银行通过消费金融业务促消费提供了空间。”薛洪言告诉《金融时报》记者，接下来，银行可围绕当前金融服务的薄弱点寻找增长空间，如基于新市民的金融创新、对创业群体的支持，以及围绕住房保障、职业教育等领域的增量拓展。